【反洗钱】银行账户使用管理，防范洗钱风险

4月以来，广西南宁、黑龙江哈尔滨、安徽合肥、河北邯郸等地警方先后破获多起非法买卖银行账户案件。

监管部门目前正在提升对企业账户非法银行交易的查处力度，银行也加强了监控，尤其是客户身份识别，持续关注客户的日常生产经营活动和金融交易情况。

个人银行卡和企业法人账户被转售为洗钱、逃税、诈骗、送礼、开卡等商品，严重扰乱公平诚信的社会环境，损害消费者诚信。合法利益。

这些案例中的银行卡套组从何而来？

01

个人银行卡

过去，大多数买卖银行卡或公司账户的群体都是该地区年龄较大且受教育程度较低的偏远居民。针对近两年新增案例，我们在查看银行开户情况时发现反洗钱风险提示，趋势已经转向90后甚至00后年轻人。这些案例中80%到90%以上是去银行开银行的年轻人。卡片出售。

02

企业转公众号

不法分子以金钱为诱饵，在社会上招揽闲散人员，并在工商局登记成为企业的法定代表人，申请营业执照后，立即到银行开立银行账户。此外，还有一些关闭公司的银行账户。因为没有取消，直接出售或出租给不法分子使用。

银行账户管理处于反洗钱的前沿，主要体现在三个方面：实名账户管理、开户管理、账户使用管理。银行通过控制开户和监控账户使用来开展反洗钱工作。本文主要介绍和分析银行账户使用管理。

1.限制使用网上银行功能

对具有以下一项或多项特征的可疑交易，银行应关闭结算账户的网银转账功能，并要求存款人到银行分行柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行将拒绝办理转账业务：

(1）账户资金集中划转、资金分散划转、跨区域交易；性质明显；

(3）拆分交易，刻意规避交易限额；业务规模和业务活动明显不一致；

(5）其他可疑情况。

2.限制非计数器使用函数

对于涉嫌账户交易欺诈等可疑交易，除提交可疑交易报告或重点可疑交易报告外，还应采取适当方式与有关单位或个人核实交易情况。在下列情况下，应暂停相关账户的面对面业务：

(1）无法联系相关单位或个人；

(2）我已联系相关单位或个人，但未能对交易作出合理解释或提供相关证明材料；

(3）当面核实交易后，仍判定账户可疑。

3. 对身份不明账户的限制

银行应停止为存款人提供身份不明和过期的身份证件。对于已申请4张以上借记卡的客户，银行业金融机构应主动联系客户并进行核实，如发现不愿办理工作反洗钱风险提示，应暂停服务。个人客户向银行或金融机构申请处置其名下本地和异地银行卡不愿办理的，银行或金融机构将予以核实，暂停银行卡服务。

4. 罪犯账户限制

公安机关确定出租、出借、出售、购买银行账户（卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者、冒充他人开立银行账户（卡）或者支付账户的单位和个人或者虚构代理关系的，应当在5年内停止其银行账户（卡）和支付账户的一切非柜面业务，不得为其开立新账户。涉案账户被不法分子利用进行电信、网络诈骗的，将暂停涉案账户持有人名下其他银行账户的非柜面业务，暂停支付账户的一切服务.